L’essentiel en bref
- La prime totale moyenne d’une couverture simple par un employeur est de 777 $/mois aux États-Unis ; le salarié n’en paie que 120 $ en moyenne (enquête KFF 2025).
- Sans employeur, une assurance internationale pour expatrié coûte de 100 à 700 €/mois selon les garanties ; MSH annonce une moyenne de 7 000 €/an pour les USA.
- Sur le marché individuel (Obamacare), la prime brute du plan de référence atteint 625 $/mois en 2026, et les franchises battent des records : 7 186 $ en moyenne pour un plan bronze.
- La prime n’est qu’une partie de la facture : franchise, coassurance et plafond de reste à charge (10 600 $/an maximum par personne en 2026) décident du coût réel.
Combien coûte une assurance santé aux États-Unis ? La question revient à chaque projet d’expatriation, et la réponse surprend toujours les Français : il n’existe pas de tarif unique, mais des dizaines de prix possibles pour une même personne. Aux USA, la santé se paie au prix du marché, et ce marché est l’un des plus chers du monde.
Nous avons relevé les chiffres publiés par les sources primaires en 2026 (KFF, CMS, FAIR Health, barème CFE) pour répondre concrètement : combien vous paierez selon votre situation, ce que chaque montant couvre, et ce qui peut faire déraper la facture. Chiffres vérifiés le 20 août 2026.
Information générale : cet article ne remplace pas un conseil personnalisé d’un courtier ou d’un conseiller. Les montants cités sont des moyennes et des fourchettes datées ; seul un devis nominatif fait foi.
Pourquoi les prix américains n’ont rien à voir avec la France
En France, la Sécurité sociale fixe des tarifs nationaux et rembourse environ 70 % d’une consultation à 30 €. Aux États-Unis, aucun organisme ne fixe de prix général : chaque hôpital, chaque assureur et chaque réseau négocie ses propres tarifs, souvent sans les afficher. Environ 8 % des Américains restaient sans aucune couverture santé en 2025 (données CDC). Les personnes assurées, elles, paient une prime chaque mois, puis une partie de chaque soin, jusqu’à un plafond annuel.
Voici ce que coûtent quelques soins courants, chiffres publiés par des organismes de données américains :
| Soin ou poste | Coût observé aux USA | Source et année |
|---|---|---|
| Passage aux urgences | 2 453 $ en moyenne, dont 646 $ à la charge du patient | Peterson-KFF, données 2019 |
| Accouchement par voie basse | plus de 15 000 $ (médiane, en réseau) | FAIR Health, 2025 |
| Césarienne | plus de 19 000 $ (médiane, en réseau) | FAIR Health, 2025 |
| Consultation de généraliste | souvent 100 à 300 $ selon l’État | pages tarifaires des assureurs, 2026 |
| Franchise moyenne, plan employeur (couverture simple) | 1 886 $ | KFF, 2025 |
| Franchise moyenne, plan bronze du marché ACA | 7 186 $ | Peterson-KFF, 2026 |
Conversion indicative au taux de référence de la Banque centrale européenne du 20 août 2026 : 1 $ ≈ 0,86 €.
Être soigné en urgence n’est pas un droit à être soigné gratuitement
Aux USA, la loi fédérale EMTALA oblige les services d’urgence à vous examiner et à vous stabiliser, pas à prendre en charge la suite du traitement. Sans assurance, chaque journée d’hôpital et chaque acte se facture au prix fort, et une dette médicale peut peser sur votre budget et votre dossier de crédit pendant des années, même après un retour en France.
Les 5 mots qui décident de votre facture
- Prime (premium) : la cotisation mensuelle, payée même sans aucun soin.
- Franchise (deductible) : le montant que vous payez chaque année avant que l’assurance ne commence à rembourser.
- Ticket modérateur forfaitaire (copay) : une somme fixe par acte, par exemple 30 $ par consultation.
- Coassurance (coinsurance) : un pourcentage du coût restant à votre charge, souvent 20 %.
- Plafond de reste à charge (out-of-pocket maximum) : au-delà, l’assureur paie 100 % des soins couverts. En 2026 : 10 600 $ maximum pour une personne, 21 200 $ pour une famille.
Les 4 façons d’être couvert aux USA, et leurs prix en 2026
Il n’existe pas un prix de l’assurance santé aux USA, mais quatre marchés. Votre facture dépend d’abord de la porte par laquelle vous entrez.
Salarié d’une entreprise américaine : la couverture la plus avantageuse
Si vous décrochez un emploi aux USA, votre employeur propose presque toujours un plan santé collectif, et il en paie l’essentiel. En 2025, la prime totale moyenne d’une couverture simple était de 9 325 $ par an, soit 777 $ par mois ; le salarié n’en payait en moyenne que 1 440 $ par an, soit 120 $ par mois (15,4 %). Pour une couverture familiale : 26 993 $ par an de prime totale, dont 6 850 $ à la charge du salarié, soit 571 $ par mois (25,4 %).
Reste la franchise : 1 886 $ en moyenne pour une couverture simple, et 34 % des salariés sont dans un plan dont la franchise dépasse 2 000 $. Les plans HDHP (franchise élevée, prime plus basse) se sont généralisés ; à l’inverse, un PPO à franchise réduite coûte plus cher chaque mois. Tous ces chiffres viennent de l’enquête annuelle de la KFF, publiée le 22 octobre 2025.
Indépendant ou expatrié : l’assurance internationale au 1er euro
Sans employeur américain, la voie classique pour un Français est l’assurance santé internationale au 1er euro, souscrite avant le départ. Les courtiers français publient des fourchettes : de 100 à 200 €/mois pour une couverture limitée à l’hospitalisation, de 200 à 400 €/mois pour une formule complète, et au-delà de 400 € pour les gammes hautes. L’assureur MSH International annonce pour sa part une moyenne de 7 000 € par an, soit environ 580 €/mois, pour une personne seule aux États-Unis.
Ces contrats restent des contrats privés : le questionnaire de santé et les exclusions de maladies préexistantes font partie de la discussion. Comparez les garanties en détail (plafonds, réseau, franchise) plutôt que la prime seule : notre guide sur les 7 critères qui départagent deux devis s’en charge.
À cette couverture privée peut s’ajouter la CFE, la Sécurité sociale volontaire des expatriés français, détaillée plus bas. Elle ne remplace pas une assurance : elle la complète.
Résident sans employeur : le marché Obamacare (ACA)
Pour un résident, américain ou étranger en visa de longue durée, le marché individuel créé par l’Affordable Care Act, dit Obamacare, reste la voie principale. En 2026, la prime brute moyenne du plan de référence (argent, deuxième moins cher) atteint 625 $/mois, et celle du plan bronze le moins cher 456 $/mois (Peterson-KFF, 2026). Les crédits d’impôt permanents réduisent la facture des revenus modestes : dans sa fiche d’octobre 2025, le CMS projetait pour 2026 un plan le moins cher à 50 $/mois en moyenne après aide, avec des crédits couvrant 91 % de cette prime.
Deux mauvaises nouvelles viennent nuancer cette projection : les aides renforcées issues du plan de relance de 2021 ont expiré fin 2025, et les relevés du printemps 2026 montrent un paiement moyen passé à 178 $/mois (+58 %, KFF) ; les franchises battent des records, 5 304 $ en moyenne pour un plan argent, 7 186 $ pour un bronze. Le plafond légal de reste à charge atteint 10 600 $ par personne et 21 200 $ par famille, selon healthcare.gov. Sans oublier le calendrier : pour 2027, la période d’ouverture va du 1er novembre 2026 au 15 janvier 2027 dans la plupart des États, mais il faut s’inscrire avant le 15 décembre 2026 pour être couvert dès le 1er janvier. Ce calendrier a connu un rebondissement juridique : la règle du CMS qui ramenait la clôture au 15 décembre sur HealthCare.gov a été annulée par un juge en juin 2026, et l’administration a fait appel. Vérifiez les dates de votre État avant de souscrire ; hors période d’ouverture, seul un événement de vie (déménagement, perte d’emploi) ouvre une période spéciale.
Obamacare existe toujours en 2026
L’obligation fédérale de s’assurer a disparu en 2019, mais cinq juridictions la maintiennent avec une pénalité fiscale : Californie, District de Columbia, Massachusetts, New Jersey et Rhode Island. Le Vermont impose une couverture déclarative, sans pénalité financière. Vérifiez la règle de votre État avant de comparer les prix.
Étudiant F-1 ou J-1 : le vrai coût se joue au waiver
L’université vous facturera son propre plan santé, souvent de 2 000 à 6 000 $ par an : 5 823 $/an à Columbia en 2026-2027, auxquels s’ajoutent des frais de santé non dispensables (1 788 $/an à Columbia, 1 944 $/an à Harvard). La seule façon d’y échapper est d’obtenir la dispense (waiver) avec un contrat qui passe les critères de l’établissement, souvent alignés sur l’ACA : sans plafond annuel, sans exclusion d’antécédents, préventif pris en charge à 100 %. Notre article sur ce qu’exige vraiment votre université détaille les règlements de 11 établissements et les pièges des contrats vendus aux étudiants.
Voyageur de moins de 90 jours : l’assurance voyage, pas l’assurance santé
Pour un séjour touristique ou professionnel court, le bon produit est l’assurance voyage, bien moins chère : comptez 38 € pour une semaine et 75 € pour deux semaines chez Chapka, et de 40 à 130 € chez les autres acteurs pour les mêmes durées (grilles 2026). Elle couvre l’imprévu et le rapatriement, pas les soins courants. Le guide complet est ici : assurance santé voyage USA.
Combien allez-vous payer chaque mois ? Le simulateur
Choisissez votre situation et votre niveau de garanties : le simulateur affiche le budget mensuel et ce qu’il faut savoir, à partir du tableau récapitulatif ci-dessous.
Estimez votre budget santé USA
Deux questions suffisent : le tableau de référence fait le reste.
1 Votre situation
2 Votre niveau de garanties
Fourchettes indicatives 2026, établies le 20 août 2026 à partir des sources citées dans l’article. Seul un devis personnalisé fait foi. Les montants en euros sont convertis au taux BCE du jour : 1 $ ≈ 0,86 €.
| Situation | Niveau | Budget mensuel (2026) | À savoir |
|---|---|---|---|
| Salarié d’une entreprise US | Entrée de gamme (HDHP) | 60 à 120 $/mois de part salariée (ordre de grandeur) | Part salariée moyenne : 120 $/mois. Franchise élevée, souvent supérieure à 2 000 $ (KFF 2025). |
| Salarié d’une entreprise US | Standard (moyenne KFF) | ≈ 120 $/mois (simple) ou ≈ 571 $/mois (famille) | Moyennes KFF 2025, part salariée : la prime totale moyenne atteint 777 $/mois (simple) et 2 249 $/mois (famille). |
| Salarié d’une entreprise US | Haut de gamme | 150 à 300 $/mois de part salariée (ordre de grandeur) | Réseau large et franchise réduite : la part salariée dépasse la moyenne, selon l’employeur. |
| Indépendant ou expatrié | Entrée de gamme | 100 à 200 €/mois | Assurance internationale 1er euro limitée à l’hospitalisation (fourchettes publiées par les courtiers en 2026). |
| Indépendant ou expatrié | Standard | 200 à 400 €/mois | Couverture complète 1er euro, fourchettes des courtiers 2026 ; moyenne MSH aux USA : 7 000 €/an. |
| Indépendant ou expatrié | Haut de gamme | 400 à 700 €/mois | Haut de gamme avec réseau US : MSH annonce une moyenne de 7 000 €/an (≈ 580 €/mois) pour une personne seule. |
| Résident, marché individuel | Entrée de gamme (bronze) | ≈ 456 $/mois de prime brute | Plan bronze le moins cher (Peterson-KFF 2026) : franchise moyenne record de 7 186 $. Après crédit d’impôt, souvent bien moins. |
| Résident, marché individuel | Standard (argent) | ≈ 625 $/mois de prime brute | Plan de référence 2026 : franchise moyenne 5 304 $. Les aides expirées font grimper la facture réelle. |
| Résident, marché individuel | Haut de gamme (or) | au-dessus de 625 $/mois (prime brute) | Niveau or : prime supérieure au plan de référence, franchise plus basse. Variable selon l’État, l’âge et le tabac. |
| Étudiant F-1 ou J-1 | Entrée de gamme | 100 à 250 $/mois (ordre de grandeur) | Plan international avec dispense (waiver) acceptée par l’université : à vérifier avant d’acheter. |
| Étudiant F-1 ou J-1 | Standard | ≈ 165 à 500 $/mois (équivalent mensuel) | Plan de l’université : souvent 2 000 à 6 000 $/an (ex. 5 823 $/an à Columbia en 2026-2027). |
| Étudiant F-1 ou J-1 | Haut de gamme | à partir de ≈ 500 $/mois | Plan de l’université plus rapatriement et garanties complémentaires. |
« Ordre de grandeur » signifie que la source ne publie pas de moyenne pour ce cas précis : le chiffre est une estimation prudente, encadrée par les moyennes publiées et datées dans l’article.
Ce qui fait grimper la prime (et ce que vous pouvez contrôler)
- L’âge et le tabac : sur le marché individuel, la prime augmente avec l’âge, et l’usage du tabac peut la majorer jusqu’à 50 % (règles de l’ACA).
- L’État et le code postal : les tarifs varient fortement d’une zone à l’autre. Un accouchement va de 9 847 $ au Mississippi à 29 152 $ en Alaska (FAIR Health, 2025).
- La franchise : c’est le premier levier. Monter la franchise fait chuter la prime, mais elle se paie intégralement si vous tombez malade.
- Le réseau : les plans qui restreignent le réseau (HMO, EPO) coûtent moins cher que les PPO, au prix de moins de liberté.
- L’employeur : la part salariée va de 0 à plus de la moitié de la prime. 29 % des salariés des petites entreprises sont dans un plan entièrement payé par l’employeur, contre 7 % dans les grandes (KFF 2025).
Trois leviers à actionner
- Choisir un plan à franchise élevée si vous consultez peu, et mettre la différence de prime de côté.
- Vérifier que vos médecins et hôpitaux sont dans le réseau (in network) avant de signer.
- Utiliser la période d’ouverture annuelle pour changer de plan, ou un événement de vie pour ajuster en cours d’année.
Les risques à connaître avant de signer
- Une franchise élevée se paie intégralement en cas de pépin : 7 186 $ pour un plan bronze moyen en 2026.
- Un contrat international peut exclure les maladies préexistantes si le questionnaire de santé est mal rempli.
- Une fausse déclaration peut entraîner la nullité du contrat.
- Les plans non conformes à l’ACA peuvent conserver des plafonds annuels de remboursement.
- Une dette médicale contractée aux USA ne s’efface pas en quittant le pays.
Information générale : ces éléments ne remplacent pas l’analyse d’un courtier ou d’un conseiller au vu de votre dossier.
La CFE et la Sécu française : ce qu’elles changent au calcul
La Sécurité sociale française ne vous couvre pas aux USA comme en Europe : hors Union européenne, elle rembourse au retour, sur la base des tarifs français, uniquement les soins urgents et imprévus, via le formulaire S3125. La carte européenne d’assurance maladie (CEAM) n’y est pas valable. Le détail de vos droits figure dans notre guide assurance santé à l’étranger.
La CFE (Caisse des Français de l’Étranger) est l’assurance volontaire des expatriés. Sa formule MondExpat couvre le monde entier, États-Unis compris, pour des cotisations trimestrielles fixées par le barème d’avril 2026 :
| Âge de l’assuré | Cotisation trimestrielle (solo) | Cotisation trimestrielle (famille) |
|---|---|---|
| 25 à 29 ans | 189 € | 564 € |
| 35 à 39 ans | 315 € | 726 € |
| 45 à 49 ans | 453 € | 981 € |
| 55 à 59 ans | 636 € | 1 233 € |
| 65 à 69 ans | 867 € | 1 545 € |
| 70 ans et plus | 909 € | 1 623 € |
Barème CFE particuliers, avril 2026, assurance monde entier (MondExpat Santé). Soit environ 63 à 303 € par mois pour une personne seule.
La CFE seule ne suffit pas aux USA
La CFE rembourse sur la base des tarifs de la Sécurité sociale française : une vingtaine d’euros pour une consultation facturée 100 à 300 $ aux États-Unis. Elle se combine donc avec une complémentaire CFE ou une assurance privée au 1er euro. Pour choisir entre ces formules, lisez notre guide CFE, 1er euro ou complémentaire. Bonne nouvelle : en adhérant dans les 3 mois suivant votre installation, la prise en charge démarre immédiatement, sans carence.
7 réflexes avant de signer
- Comparez le plafond annuel de remboursement, pas seulement la prime.
- Lisez la franchise, la coassurance et le plafond de reste à charge.
- Vérifiez le réseau : vos hôpitaux et médecins sont-ils in network ?
- Relisez le questionnaire de santé et la clause des maladies préexistantes.
- Vérifiez l’obligation d’assurance de votre État (pénalité en Californie, dans le New Jersey, le Massachusetts, le Rhode Island et le District de Columbia ; déclaration sans pénalité au Vermont).
- Souscrivez avant le départ pour éviter les délais de carence.
- Vérifiez le rapatriement sanitaire et l’assistance disponible 24 h/24.
Questions fréquentes sur le prix de l’assurance santé aux USA
Quel est le coût de la santé aux États-Unis ?
Un passage aux urgences coûte 2 453 $ en moyenne, dont 646 $ à la charge du patient (données de remboursement 2019, Peterson-KFF) ; un accouchement par voie basse dépasse 15 000 $ et une césarienne 19 000 $ en médiane (FAIR Health, 2025). C’est cinq à dix fois les tarifs français, et aucun prix n’est fixé au niveau national : chaque hôpital négocie les siens.
Combien coûte une assurance santé aux USA par mois ?
Cela dépend de la porte d’entrée : environ 120 $/mois de part salariée pour un employé (prime totale moyenne de 777 $), 100 à 700 €/mois pour une assurance internationale d’expatrié, et 456 à 625 $/mois de prime brute sur le marché Obamacare avant aides. Le simulateur de cet article donne la fourchette de votre situation.
L’Obamacare existe-t-il encore en 2026 ?
Oui. L’Affordable Care Act reste en vigueur, avec une période d’inscription du 1er novembre au 15 janvier et des crédits d’impôt sous conditions de revenus : inscrivez-vous avant le 15 décembre pour être couvert dès le 1er janvier. L’obligation fédérale de s’assurer a disparu en 2019, mais cinq juridictions imposent toujours une pénalité fiscale en cas d’absence de couverture (Californie, District de Columbia, Massachusetts, New Jersey, Rhode Island) ; le Vermont impose une couverture déclarative, sans pénalité financière.
La Sécurité sociale française couvre-t-elle les soins aux USA ?
Presque rien pendant le séjour : hors Europe, elle rembourse au retour, sur la base des tarifs français, les seuls soins urgents et imprévus (formulaire S3125). La CEAM n’est pas valable aux USA. Les expatriés peuvent adhérer à la CFE, assurance volontaire, à compléter par une assurance privée.
Une assurance voyage suffit-elle pour s’installer aux USA ?
Non. L’assurance voyage couvre les séjours courts, l’imprévu et le rapatriement, pas les soins courants ni les maladies qui surviennent sur place. Pour s’installer, il faut une assurance santé internationale ou un plan local, dont les prix sont détaillés plus haut.
Peut-on souscrire une assurance santé une fois sur place ?
Sur le marché Obamacare, uniquement pendant la période d’ouverture annuelle ou après un événement de vie (déménagement, perte d’emploi). Côté assurances internationales, certains contrats acceptent la souscription après le départ, souvent avec un délai de carence : notre article sur la souscription une fois déjà parti liste qui accepte et qui refuse.
La prime est-elle le seul coût à prévoir ?
Non. Ajoutez la franchise (1 886 $ en moyenne en plan employeur, jusqu’à 7 186 $ en bronze ACA), les tickets modérateurs et la coassurance, plafonnés à 10 600 $ par personne en 2026. Un plan moins cher chaque mois peut coûter beaucoup plus cher à l’usage.
Ce qu’il faut retenir
Le prix d’une assurance santé aux USA dépend de votre porte d’entrée : 120 $/mois en moyenne pour un salarié, 625 $ de prime brute pour un résident sur le marché Obamacare, 100 à 700 €/mois pour un expatrié en assurance internationale. Quelle que soit la formule, la facture finale se joue sur trois lignes : la prime, la franchise et le plafond de reste à charge.
Prenez le temps de comparer deux ou trois devis et de lire les garanties avant de signer. Si votre départ approche, agissez avant : les délais de carence et les questionnaires de santé n’attendent pas.
Prêt à comparer les formules ?
Notre guide du contrat international détaille les 7 critères qui départagent deux devis, avec les prix réels du marché.
Comparer les formules internationales Voir vos droits à l’étranger
Sources principales, consultées le 20 août 2026 : KFF, 2025 Employer Health Benefits Survey, publiée le 22 octobre 2025 ; KFF, What We Know So Far About 2026 ACA Marketplace Enrollment, Premiums, and Deductibles, 19 mai 2026 ; CMS, Plan Year 2026 Marketplace Plans and Prices Fact Sheet, 30 octobre 2025 ; Peterson-KFF Health System Tracker, 2026 ; healthcare.gov, glossaire Out-of-pocket maximum ; FAIR Health, Cost of Giving Birth Tracker, juin 2025 ; barème CFE particuliers, avril 2026 ; MSH International, page « Quel est le prix d’une assurance santé expatrié ? » ; Chapka, comparatif assurance voyage USA, 2026. Taux de change : Banque centrale européenne, 20 août 2026 (1 € = 1,1605 $).
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